은행별 비상금대출, 금리 차이가 얼마나 날까?

비상금대출, 은행별로 왜 다를까?

막상 비상금이 필요하면 가장 빨리 떠오르는 게 은행 대출이다. 근데 같은 소액대출인데 A 은행과 B 은행의 금리가 다르다는 걸 아는 사람은 적다. 기본금리도 다르고, 너의 신용등급에 따라 받을 수 있는 한도도 천차만별이다.

비상금대출은 보통 신용대출 기반이다. 즉, 담보 없이 신용도에만 의존하는 대출이라 은행이 느끼는 위험도에 따라 금리를 매긴다. 같은 신용등급이라도 은행마다 평가 기준이 조금씩 달라서 제시하는 금리가 다른 것.

이게 구체적으로 얼마나 차이 나는지 알아보자. 최근 신용대출의 실제 금리 범위를 보면 다음과 같다:

위 수치는 기본금리나 가감조정금리 기준이라 실제 금리는 더 높을 수 있다. 예를 들어 일반신용대출의 평균금리가 5.63%라면, 신용등급이 좋을 때는 3~~4%대에, 신용등급이 낮을 때는 8~~10%까지 올라갈 수 있다는 뜻이다.

은행마다 금리 책정 방식도 다르다. 어떤 곳은 신용등급을 더 중요하게 보고, 어떤 곳은 직업이나 소득 안정성을 더 본다. 그래서 같은 신용등급이라도 받는 금리가 달라지는 것.

금리만큼 중요한 게 한도다. 급한 돈이 100만 원인데 은행이 제시한 한도가 최신 금리는 금융감독원 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr) 또는 각 금융기관 앱에서 확인하세요이면 의미가 없다. 대부분 은행의 비상금대출은 다음과 같은 조건을 가진다:

신용등급이 1~~3등급이면 보통 가장 우대 금리를 받을 수 있다. 4~~6등급도 일반 금리로 대출 가능하지만, 7등급 이상이면 은행마다 기준이 달라서 먼저 문의해보는 게 낫다.

한도는 신용도뿐 아니라 소득 수준도 고려한다. 직장인이면 보통 월급의 20배 내 범위에서, 자영업자면 사업 소득 기준으로 책정되는 경우가 많다.

1. 여러 은행에 사전심사를 받아보기 정식 신청 전에 "사전심사"를 통해 각 은행이 제시하는 금리를 비교한다. 이 과정은 신용조회기록이 남지만, 1개월 내 여러 은행에 신청하면 하나로 계산된다.

2. 직장인이라면 직장 제휴 상품 확인 회사가 제휴한 은행이 있으면 우대금리를 받을 수 있다. 인사팀에 한번 물어보는 것도 방법. 의외로 많은 회사가 직원 금융 복지 상품을 갖고 있다.

3. 기존 거래 은행 먼저 노크하기 오래전부터 거래해온 은행이면 금리 협상의 여지가 있을 수 있다. 특히 월급 통장이 있는 은행이면 VIP 혜택을 받을 가능성도 높다.

4. 만기일시지급식으로 이자 줄이기 월 상환 대신 만기에 한 번에 갚으면 총 이자가 줄어들 수 있다. 은행마다 상품에 따라 다르지만, 미리 확인해보는 게 좋다.

비상금대출은 정말 급할 때만 쓰는 게 맞다. 낮은 금리를 찾아도 결국 이자는 이자이고, 빌린 돈은 갚아야 한다. 가능하면 평소에 비상금을 조금씩이라도 모아두는 게 가장 현명하다.

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