올해 적금 금리는 저축은행·시중은행·인터넷은행마다 차이가 크다. 최고 금리가 8%대까지 나오는 상품도 있지만, 조건을 꼼꼼히 봐야 뜻밖의 손해를 피할 수 있다. 기관별 금리 현황과 선택 포인트를 정리했다.
은행별 특징, 어디가 금리가 높을까
저축은행, 시중은행, 인터넷은행. 이 셋이 제공하는 적금 상품은 겉보기에 비슷해 보이지만 배경이 다르다.
저축은행은 기본금리가 상대적으로 높다. 경영 기반이 시중은행보다 작아서 예금 유치에 공격적이기 때문이다. 대신 부도 위험을 염두에 둬야 한다. 예금보험 한도는 1인당 5,000만 원이다. 그 이상은 보호받지 못한다.
시중은행(국민·우리·신한 등)은 안정성이 최고다. 브랜드 신뢰도 높고 금융권 규제도 더 촘촘하다. 다만 금리 경쟁에선 저축은행·인터넷은행보다 한발 뒤진다. 금리가 낮은 대신 특화 상품(자녀 장기 적금, 급여 이체 우대 등)으로 고객을 모은다.
인터넷은행(카카오뱅크, 토스뱅크, K뱅크 등)은 점포 비용이 없어서 금리를 높게 책정할 수 있다. 최근 데이터를 보면 최고 금리 상품들이 대부분 인터넷은행이다. 가입도 모바일 앱 한 번에 끝난다. 다만 거래 불편이 있을 수 있고, 신뢰도는 시중은행보다 낮을 수 있다.
결국 선택은 '금리'와 '심리적 안정감' 사이의 트레이드오프다.
최근 적금 금리 동향 — 기준금리는 어떻게?
현재 한국은행 기준금리는 2.50%(올해 6월 기준)다. 이를 기준으로 각 금융기관이 예금·적금 금리를 책정한다. CD(기업어음, 91일물) 수익률이 2.92%인 상황이므로, 일반인이 받을 수 있는 적금 금리는 이보다 약간 낮은 수준이다.
금리가 높으려면 기간이 길어야 한다. 6개월 상품보다 12개월 상품이, 24개월까지 가면 더 높다. 다만 금리가 떨어질 가능성도 고려해야 한다. 6개월마다 갱신되는 상품을 고르면 유연성을 확보할 수 있다.
은행별 최고 금리 상품 비교
아래는 금융감독원 finlife.fss.or.kr 데이터 기준 최신 우대금리 상품들이다.
6개월 정기예금 우대금리 상품
| 은행 | 상품명 | 최고금리 | 기간 |
|---|---|---|---|
| 수협은행 | 헤이(Hey)정기예금 | 3.3% | 6개월 |
| 케이뱅크 | 코드K 정기예금 | 3.2% | 6개월 |
| 한국스탠다드차타드은행 | e-그린세이브예금 | 3.25% | 6개월 |
| 수협은행 | Sh해양플라스틱Zero!예금 | 3.3% | 6개월 |
| 부산은행 | 더(The) 레벨업 정기예금 | 3.2% | 6개월 |
예금(한 번에 넣고 안 건드리는 상품)과 적금(매달 넣는 상품)은 다르다. 보통 적금 금리가 더 높다.
12개월 적금 우대금리 상품
| 은행 | 상품명 | 최고금리 | 방식 |
|---|---|---|---|
| 케이뱅크 | 마이키즈 적금 | 8.0% | 자유적립식 |
| 경남은행 | 오면우대! 하면우대! 정기적금 | 7.0% | 정액적립식 |
| 카카오뱅크 | 카카오뱅크 우리아이적금 | 7.0% | 자유적립식 |
| 농협은행 | NH1934월복리적금 | 5.8% | 자유적립식 |
| 토스뱅크 | 토스뱅크 아이 적금 | 5.0% | 자유적립식 |
눈에 띄는 점: 최고 금리는 모두 특정 조건을 만족할 때만 받을 수 있다. 예를 들어 '자녀 적금' 상품들이 8%, 7% 같은 높은 금리를 제시하는데, 이는 미성년자 고객만 가능하다. 성인이라면 기본금리를 받게 된다. 상품 설명서를 꼭 읽어야 한다.
금리 높은 상품 고를 때 꼭 봐야 할 것들
정액적립 vs 자유적립 정액적립식은 매달 같은 금액을 정해진 날에 입금해야 한다. 규칙적이어야 한다는 뜻이다. 자유적립식은 금액·시기를 자유롭게 할 수 있지만, 이자 계산이 복잡해진다. 급여가 들쭉날쭉하면 자유적립식이 낫다.
조건을 확인하라 '최고금리 8%'라고 쓰여 있어도, 그 조건이 당신에게 맞는지 확인해야 한다. 자녀 적금이면 미성년자 증명, 월급 자동이체면 직장 증명, 특정 금액 이상 월적립 같은 조건들이 붙어 있다. 조건을 못 맞추면 기본금리(보통 2~3%)로 떨어진다.
만기 후 재가입 계획 적금은 만기 후 원금+이자가 통장에 들어온다. 그다음 어디 넣을지를 미리 생각해 두는 것이 좋다. 일시적으로 금리가 높아진 상품일 수 있기 때문이다.
조기해지 불이익 높은 금리를 받으려면 12개월을 꼬박 채워야 할 수도 있다. 도중에 돈이 필요해서 깨면 이자를 깎아먹거나 기본금리만 받게 된다. 긴급자금은 따로 빼 두고 진행하자.
한눈에 정리 — 적금 고를 때 체크리스트
- ☐ 기본금리 vs 최고금리 차이 확인 (조건을 못 맞추면 기본금리)
- ☐ 자신의 소득·생활비 패턴에 맞는 방식 고르기 (정액 vs 자유)
- ☐ 만기 기간 현실성 확인 (6개월 vs 12개월)
- ☐ 해지 불이익 여부 체크
- ☐ 금융감독원 finlife.fss.or.kr에서 최신 금리 재확인
금융기관 앱에서 직접 비교하는 것도 좋다. 조건도 상세하고, 가입도 바로 할 수 있기 때문이다.
📊 데이터 출처
- 금융감독원 금융상품한눈에 (finlife.fss.or.kr)
- 한국은행 경제통계 (올해 6월 기준)
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