중금리대출은 정부지원 저금리 대출보다는 높지만, 일반 신용대출보다는 낮은 금리대를 제공하는 상품입니다. 자영업자·프리랜서·비정규직 같은 직장인들이 신용등급이 다소 낮거나 소득 증빙이 약할 때 선택할 수 있는 현실적인 방법이죠. 다만 금리와 조건이 기관마다 크게 달라서, 신청 전에 꼭 비교해야 합니다.
중금리대출은 어떤 대출인가
중금리대출이란 특별한 법적 정의는 없지만, 일반적으로 4최신 금리는 금융감독원 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr) 또는 각 금융기관 앱에서 확인하세요 금리를 적용하는 신용대출을 말합니다. 정부 지원 저금리 대출은 23%, 시중 일반 신용대출은 5~최신 금리는 금융감독원 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr) 또는 각 금융기관 앱에서 확인하세요 정도인데, 중금리는 그 사이에 있습니다.
대체로 다음 경우에 필요합니다.
- 신용등급 7~8등급이거나 연체 기록이 있는 경우
- 소득 증빙이 약한 프리랜서·자영업자
- 일반 신용대출 심사에 떨어진 경험이 있는 사람
각 은행과 비은행 금융기관(카드사, 캐피탈, 저축은행)이 중금리 상품을 운영하는데, 조건과 금리가 다르므로 미리 알아보는 게 현명합니다.
일반 신용대출과 금리 비교
최근 기준 시중 일반 신용대출 평균금리는 약 5.49%입니다. 하지만 신용등급이 낮을수록 금리는 올라갑니다.
| 구분 | 금리 범위 | 특징 |
|---|---|---|
| 저금리 대출 | 2~3% | 용도 제한, 자격 까다로움 |
| 중금리 대출 | 4~최신 금리는 금융감독원 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr) 또는 각 금융기관 앱에서 확인하세요 | 용도 자유, 조건 중간 |
| 일반 신용대출 | 5~8% | 용도 자유, 빠른 심사 |
한 가지 주의할 점은, 광고하는 금리는 최저 금리(최우수 고객 기준)인 경우가 많다는 것입니다. 신용등급 낮은 사람이 실제 받는 금리는 훨씬 높을 수 있습니다.
중금리대출을 받을 수 있는 조건
금융기관마다 기준이 조금씩 다르지만, 대체로 다음을 확인합니다.
신용등급
신용등급 79등급, 또는 신용점수 600700점 이하인 사람을 주로 대상으로 합니다. 1~4등급은 일반 신용대출을, 10등급(채무불이행자)은 다른 방안을 찾아야 할 수도 있습니다.
소득 기준 월 소득 150만 원 이상인 경우가 일반적입니다(기관별로 다름). 소득 증빙은 급여명세서·원천징수영수증·사업소득신고서 등으로 하는데, 프리랜서·자영업자는 최근 3개월~1년 소득을 요구하는 경우가 많습니다.
한도 대체로 최대 5천만 원까지 대출 가능하며, 신용등급·소득·연체 여부에 따라 실제 한도는 줄어듭니다.
신청 전에 반드시 확인할 것
금리 외 비용 금리만 보고 신청했다가 중도상환수수료·관리비 등으로 손해 보는 경우가 많습니다. 계약 전에 전체 수수료를 확인하세요.
상환 방식 원리금 균등분할, 원금균등분할, 만기일시상환 등 여러 방식이 있습니다. 매달 낼 수 있는 방식을 선택하면 연체로 인한 신용 하락을 막을 수 있습니다.
약정금리 vs 실제 금리 신청 시 정확한 금리를 사전에 통보받고 이에 동의한 후 계약하세요. 약정 후 금리 변경은 분쟁의 원인이 됩니다.
어디서 신청할 수 있나
시중은행: 신한·국민·우리·하나 등에서 중금리 상품을 운영합니다. 인터넷뱅킹이나 영업점 방문으로 신청 가능합니다.
인터넷은행: 카카오뱅크·토스뱅크 등은 낮은 금리를 제시하지만, 신용등급 기준이 엄격한 편입니다.
저축은행·캐피탈: 신용등급이 낮아 시중은행에서 떨어진 사람도 가능성이 있습니다. 대신 금리가 높고 수수료가 많을 수 있으니 꼼꼼히 비교하세요.
정부지원 대출 먼저 확인: 자영업자·소상공인이라면 소상공인시장진흥공단의 저금리 대출을 먼저 알아보는 게 좋습니다.
신청 전 체크리스트
□ 신용등급 7~9등급 또는 신용점수 확인 □ 월 소득 150만 원 이상 증빙 준비 □ 최근 연체 기록 없음 확인 □ 여러 기관 금리 비교 □ 금리 외 수수료 명시 요청 □ 상환 계획 수립 (급여일 고려)
중금리대출은 신용 상태가 다소 떨어졌을 때의 현실적인 선택입니다. 하지만 조건이 다양하므로, 서너 곳 이상 비교한 후 결정하세요. 금융감독원 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr)에서 각 기관 상품을 비교할 수 있습니다.
📊 데이터 출처
- 한국은행 금융통계(2026-06-30 기준): 신용대출 평균금리 5.49%
- 금융감독원 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr): 신용대출 상품 비교
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