입금 사기 당하기 전에 꼭 확인하세요

입금 사기는 계좌 이체의 돌이킬 수 없는 특성을 악용하는 금융범죄다. 한 번 입금되면 상대방의 동의 없이 환수하기 어렵기 때문에, 거래 전 확인이 거래 후 신고보다 훨씬 중요하다. 직장인·자영업자라면 알아두면 몸값인 다섯 가지 확인 사항을 소개한다.

입금 사기, 왜 계속 늘어날까?

입금 사기 신고 건수가 해마다 증가하는 이유는 명확하다. 부동산 계약금, 상품 선금, 월급, 보증금처럼 큰 금액이 오갈 때 피해가 집중되기 때문. 특히 직거래나 영세 거래처, 온라인 중고 거래에서는 상대방 신원 확인이 느슨하면 사기꾼이 개입할 틈이 생긴다.

최근 금융 시장에서 신용대출을 받아 사업을 확장하거나 금융 거래를 늘리는 사람들이 많아졌다. 아래는 현재 신용대출 평균금리 현황이다.

금리가 높아지면서 신용대출 거래액이 증가하고, 그만큼 큰 금액의 입금이 오가는 거래가 늘어났다. 금액이 커질수록 사기꾼의 표적이 되기도 쉽다.

입금 통지에 떠오르는 "입금자 명"이 실제 거래처 이름과 정확히 일치하는가? 이것이 입금 사기 예방의 첫 번째 관문이다.

사기 수법 중 많은 게 비슷한 상호나 닉네임으로 위장한다.

막상 입금되고 나서야 "어? 이게 맞나?" 하게 되는 경우가 많다. 거래 전에 상대방에게 한 번 더 "입금할 때 표시될 정확한 이름이 뭔가요?"라고 물어두자. 답변을 카톡이나 메일로 텍스트로 받아두면, 나중에 분쟁 시 증거가 된다.

입금받을 계좌번호를 알려받았다면, 입금 통지의 계좌번호와 손가락으로 일일이 맞춰본다. 은행명도 맞는지 확인하는 게 중요하다.

일부러 한 자리 다르게 입금하는 사기는 흔치 않지만, 거래처 직원의 오타만으로도 충분히 발생한다. 우리 쪽에서 미리 확인하면 피할 수 있다. 5초면 충분하니 습관화하자.

예상 금액과 실제 입금액이 같은가? 그리고 그 시간이 합리적인가?

금액 이상이 있으면 입금 후 즉시 상대방에게 "돈이 맞게 들어왔어요?"라고 확인 톡을 한 번 보낸다. 이 한 번의 확인이 입금 안 받은 것보다 훨씬 낫다.

가장 중요한 사실: 계좌에 입금이 들어온 후에도 아직 출금하지 않았다면, 은행에 신고해 거래를 되돌릴 수 있다.

만약 위의 확인 사항에서 이상한 부분이 있다면:

사기 피해는 대부분 "일단 입금받고 나중에 확인하자"는 마음에서 비롯된다. 입금받기 전 몇 초가 사기 피해를 막는 가장 싼 보험이다.

거래가 많은 자영업자라면, 거래처별 계좌 정보를 미리 스프레드시트에 정리해두고 입금 때마다 비교해보자. 처음 한두 번은 번거롭지만, 한 건의 사기 피해를 막는 것이 얼마나 큰 손실을 방지하는지 생각하면 충분히 가치 있는 시간 투자다.

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