적금 고금리 받는 가장 빠른 길 (+은행별 비교)

같은 금액, 같은 기간인데 은행마다 받는 이자가 다르다. 지금 같은 시간대 적금을 가입해도 1년 뒤에 손에 들어오는 돈이 크게 달라질 수 있다는 뜻이다.

실제로 저축은행 적금이 시중은행보다 2~3배 높은 금리를 주기도 한다. 인터넷은행과 시중은행은 경쟁이 심해 변동성이 크다. 막상 비교해보니 어디를 골라야 할지 헷갈리는 이유가 여기 있다.

적금 금리, 은행 유형별 차이를 이해하자

은행이 제시하는 금리는 크게 두 가지로 나뉜다. 기본금리와 우대금리다.

기본금리는 누구나 받는 금리. 우대금리는 특정 조건을 만족할 때 얹어지는 금리다. 예를 들어 첫 적금이거나, 신규 고객이거나, 월급 계좌를 지정했거나, 자녀가 있으면 추가로 받는 식이다.

저축은행은 기본금리가 높은 대신 진입장벽이 낮다. 따라서 금액이나 적립 방식에 제약이 적다. 시중은행과 인터넷은행은 기본금리가 낮지만 우대금리로 보충한다. 특히 인터넷은행은 모바일 고객 유입이 목표라 우대금리를 공격적으로 제시한다.

한국은행이 기준금리를 3%로 유지 중인 지금, 적금 금리는 대체로 그보다 높게 책정된다. 다만 금리는 수시로 바뀌므로 가입 전에 최신 정보를 확인하는 것이 좋다.

지금 시점 가장 높은 금리를 주는 상품들을 정렬하면 다음과 같다.

보이는 그대로, 최고금리 7%는 저축은행(경남은행)과 인터넷은행(케이뱅크, 카카오뱅크)에서 나온다. 두 은행 모두 조건이 있다는 점이 중요하다.

경남은행의 "오면우대! 하면우대!"는 정액적립식만 가능하다. 매달 같은 금액을 꼬박꼬박 입금해야 최고금리를 받는다는 의미다. 케이뱅크와 카카오뱅크의 7%는 자녀 대상 적금이고, 기본금리는 3%지만 우대 조건을 맞추면 올라간다.

중요한 건, 기본금리만으로는 절대 높은 금리를 받지 못한다는 것. 반드시 우대 조건을 확인해야 한다.

1. 적금 대상자 확인

자녀, 신혼부부, 신규 고객 등 특정 대상자만 우대금리를 받는 상품이 많다. 혼자 사는 직장인이라면 이런 상품은 처음부터 도움이 안 될 수도 있다.

2. 적립 방식 이해하기

정액적립은 매달 일정 금액만 넣는다. 자유적립은 언제든 자유롭게 넣는다. 자유적립이 편하지만, 정액적립이 더 높은 금리를 주기도 한다.

3. 최소 적립액과 기간

"월 5만 원 이상"이나 "12개월 이상" 같은 조건이 있다. 조건을 못 맞추면 기본금리만 받는다. 따라서 자신이 실제로 할 수 있는 적립액과 기간을 먼저 생각하고 상품을 골라야 한다.

시중은행 적금은 금리가 낮지만 대신 조건이 간단하다. 급할 때 중도 해약도 시중은행이 더 유연하게 받아준다. 따라서 "금리도 중요하지만 자유로움이 더 중요하다"면 시중은행도 충분히 고려할 가치가 있다.

적금만 보는 건 아쉽다. 예금도 금리가 높으니까다.

예금은 한 번에 일정 금액을 입금하고 만기까지 건드리지 않는 상품이다. 적금처럼 매달 넣는 게 아니다. 1년을 기다릴 수 있고, 목돈이 있다면 예금이 더 효율적일 수 있다.

6개월 단기 예금도 3~3.5% 정도는 나온다. 일 년을 기다릴 수 없다면 이 정도 금리로도 충분하다.

예금은 금리가 확정되므로 변동성이 없다는 게 장점이다. 반면 중도 해약하면 약정 이자를 못 받는다. 계획된 저축이라면 예금, 혹시 모를 상황에 대비해야 한다면 적금. 이렇게 구분하면 된다.

자신에게 맞는 적금을 고르려면 다음을 확인하자.

금리만 높다고 모두 좋은 건 아니다. 조건을 못 맞추면 기본금리만 받게 되고, 그럼 다른 은행과 큰 차이가 안 난다. 자신의 저축 패턴에 맞는 상품을 고르는 게 가장 현명하다.

직접 해보니 인터넷은행은 앱에서 바로 가입할 수 있어 편했다. 대신 자유적립식일 때는 중도 해약 수수료를 확인해야 한다. 저축은행은 금리는 높지만 지점이 많지 않아 방문이 불편한 경우도 있다. 돈의 규모와 당신의 생활 패턴이 가장 좋은 가이드다.

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